1年に1度の家計健診の時期がやってきました

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Vol.2892021年12月28日発行

1年に1度の家計健診の時期がやってきました

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの前野彩です。

さて、毎月第2・第4火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第2火曜日は、税理士&FPの備順子から、
第4火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。


今年もあと3日。
例年にない寒波の中ですが、みなさまお変わりありませんか?

寒がりの前野は、ヒートテックにカイロは必需品。
机の下には折り畳み式のヒートパネルを設置して、
肩が冷える時には、電気ベストを着て仕事をしております。

さて、年末は恒例の振り返り。

1年に1回健康診断を受けるように、
家計のメンテナンスも12月か1月かに行ってほしいところ。

職場から源泉徴収票を受け取るこの時期に、
家計を振り返る習慣を付けましょう。

そこで役立つのが「現状記入シート」です。
https://www.fp-will.jp/images/ganbarusheet2.pdf

2枚の現状記入シートを書くだけで、
今年1年間の家計の振り返りができます。

そして、「本気で家計を変えたいあなたへ<第4版>」(日本経済新聞出版)を
持っている方は、
ページ数も下記に記載しておきますから、
記入見本を見ながら書きましょう!

┏━━━┓  1.2021年の支出を振り返る
メニュー┗┓  2.2021年末の資産とローンを確認する
     ┗┓ 3.2022年イベント予定を立てる
      ┗┓ 4.セミナー告知
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1.FP前野彩のマネーのミニレシピ
   ~2021年の支出を振り返る~
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→「本気で家計を変えたいあなたへ<第4版>」12・13ページ

昨年に続き、今年もコロナの影響が大きい1年でした。

コロナ発生前と後で総務省の家計調査を比べると
被服費は3割、飲酒代は8割近く減少している一方、
マスク等の保険消耗品は8割増えています。

ご相談にいらっしゃる方の家計支出を見ていても
「コロナだから」という枕詞が付くことが多く、
平常時とコロナ時での差もあり、家計管理が難しくなっているようです。

そんなときは、
「コロナのときの旅行代は年間1万円ぐらいだったけど、
通常なら20万円ぐらい使う」というように、
平常時とコロナ時の家計支出を分けて書いていきましょう!

答えが一つにまとめにくい時は、
「自分流」の把握でかまいません。

大まかな数字でもいいので、
この機会に1年間の支出をまとめてみてくださいね。

毎月の支出だけでなく、
年単位で発生する支出も洗い出して1年単位で確認することで、
家計の振り返りはしやすくなりますし、
家計把握の精度も一気に高まりますよ。



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2.FP前野彩のマネーのミニレシピ
   ~2021年末の資産とローンを確認する~
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→「本気で家計を変えたいあなたへ<第4版>」10・11ページ

家計資産の金額をまとめ、ローンの残高を確認します。

昨年以降の株価の値上がりを受けて、
株式を購入したり、
投資信託のコツコツつみたてをしていたりした人は
30%、40%の値上がりになっている人もいます。
嬉しいですね♪

ただ、ここ1年間の値上がりは、
投資先を見極めた才能というよりは、
相場に左右される部分が大きいように思います。

投資の楽しさに触れる一方、
今年はラッキーな相場だったのかも......という慎重な気持ちも忘れずに、
今ある預貯金や投資信託、株式の値段を書きましょう。

書く時は、買った値段ではなく、
「時価」、つまり、今現在の値段で書いておくと、
来年振り返ったときに資産の変化がわかりますよ。

そして、投資デビューがまだ‥・・・という人は、
来年こそ、一歩を踏み出してみませんか?

一度にドン!と買うのではなく、つみたてNISAの制度を活かして、
コツコツ積み立てることで
不安を小さくして、楽しみを増やすことができますよ。
ひとりで始めるのが不安な時は、遠慮なくご相談くださいね。



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3.FP前野彩のマネーのミニレシピ
   ~2022年イベント予定を立てる~
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→「本気で家計を変えたいあなたへ<第4版>」17ページ

2021年の振り返りが終わったら、
次は2022年の予定です。

2022年の自分や家族のイベント、
固定資産税などの税金の支払いや保険料の年払い支出などを想像して、
毎月どんな特別支出が発生する予定なのかをまとめます。

「使っちゃった...」と落ち込むのではなく、
「予算の範囲で楽しもう」となるためには
計画を練ることが重要です。

「今月はお正月があったから支出が多くても仕方ない」という
マイナス意識から脱出するためにも、
「今月はお正月があるから、〇万円はお正月予算としてとっておこう」と
考えて使える家計を目指しましょう。

今年の支出を振り返りながら、
2022年の予定を想像して、
「予算」を出してみてくださいね。




末筆ながら、今年もマネーのミニレシピをご愛読くださり
ありがとうございました。
こころからお礼を申し上げます。

2022年の寅年は、年女二人で頑張りますので、
来年もどうぞよろしくお願いいたします。


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目標を決める方が多いのではないでしょうか。

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