年末年始の「手帳術」と「お金の片付け術」

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Vol.2232018年12月25日発行

年末年始の「手帳術」と「お金の片付け術」

こんにちは。
FPオフィス willの前野彩&備順子税理士事務所の備です。

さて、毎月第2・第4火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第2火曜日は、税理士&FPの備順子から、
第4火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。


今回は前野からお伝えします。


メリークリスマス!
どんなクリスマスをお過ごしでしょうか?


私、前野は、パートナーとお互いにクリスマスプレゼントを贈り合い、
夜はちょっとおしゃれをしてホテルのフランス料理を......
という素敵なクリスマスを過ごしたことはありません(笑)。

記念日にこだわらない私は、
「クリスマスを外した方が、
お店がすいていて、ゆっくりできるんじゃない?」というタイプなので、
クリスマスだからと言って、お金を使うことはないのです。

でも、世の中でのクリスマスをお金に置き換えると、
いくらの経済効果があると思いますか?


(考える)
(考える)
(考える)


なんと、約7000億円!

日本の人口を約1億3000万人とすると、
赤ちゃんからお年寄りまで、
一人当たり5000円のお金を動かしていることになるのです。

ということで、
2018年のクリスマス経済効果への寄与度は
いかがだったのでしょうね?

「クリスマスにお金を使い過ぎた!」
「クリスマスなのにお金がない!」ということにならないように、
今回の「手帳管理術」と「お金の片づけ術」をぜひご覧ください。



┏━━━┓  1. お金の「手帳管理術」       
        2. お金の片づけ術
 メニュー┗┓   3.セミナーのお知らせ
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■□  FP前野彩のマネーのミニレシピ
□ ~お金の「手帳管理術」~手帳はイベントと予算を書く~~
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新しい手帳はもう準備できましたか?
お金の管理が上手な人は、この手帳を上手に使っています。

それは、予定だけではなく、
「予算」も一緒に書いておくこと。

たとえば、今の時期なら「12月25日19時~食事」と書くだけでなく、
「12月25日19時~食事1万円」と書くのです。
「12月30日実家帰省」だけでなく、「12月30日実家帰省12万円」
というように、そこで使うであろうお金を書いておきます。

すると、手帳を開く度に予算が目に入りますから、
無意識のうちに、その範囲で物事を考えるようになります。

最近は紙の手帳ではなく、
電子手帳やネットのカレンダー機能を使っている方も増えていますが、
やり方は一緒です。

来年は、予定だけでなく「予算」も管理することで、
「上手にお金を使える人」になりましょう!


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■□  FP前野彩のマネーのミニレシピ
□ ~お金の片づけ術~取扱い説明書ファイルを使おう!~~
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前野のところに個人相談にいらっしゃる際には必ず、
「がんばるセット」をご用意いただいています。

名前のとおり、みなさん「がんばって」準備をされるので、
この名前を付けているのですが、
大きくは、次の4点を準備します。
(1)家計の現状記入シート
(2)ねんきん定期便
(3)保険証券
(4)ローンの書類

まずは、(1)の家計の現状記入シートですが、
これを書くためには、
・源泉徴収票
・住民税の決定通知書
・固定資産税の納付書
・自動車税の納付書
・銀行や証券会社の口座残高
などが必要になります。

また、(3)を準備するためには、
生命保険や火災保険、自動車保険などの
保険証券をすべて用意しなければなりません。

(2)に至っては、
「ねんきん定期便って何年か前にもらったきり、届いていないんですけど」と
届いていることすら意識していなかったり、
(4)のローンの書類も、変動金利は半年ごとに書類が届きますが
そのままゴミ箱行きだったりしている人も少なくありません。

そこで、これらの書類を片づけるのに最適なものが
「取扱説明書ファイル」です。
(参考)https://amzn.to/2Ahl51M

各ファイルがしっかりしているうえ、
マチがあり、小ポケットがあるので、使いやすいのです。

この中に、
・年金手帳
・源泉徴収票
・住民税の決定通知書
・ねんきん定期便
・生命保険の約款と保険証券
・火災保険や自動車保険の証券
・証券会社のID/パスワードのお知らせ
・iDeCo(個人型確定拠出年金)の書類
など、お金に関する書類をひとまとめにしておきます。


できれば、ファイルの背表紙に「年金・金融機関一式」「保険一式」などと
書いておくと、自分でもどのファイルを見れば良いのかがすぐわかります。

また、あまり考えたくないことですが、
自分にもしものことが起こっても、
残された家族がこのファイルをすぐに見つけてくれることが期待できるので、
安心です。

なお、「100円均一のファイルでもいいですか?」と
聞かれることがあります。

もちろん、目的は整理することなので、100円均一のファイルでも整理できます。

でも......実際に100円均一のファイルを使っている方がご相談にいらっしゃったとき、
ファイル同士がくっついていて破れたり、
保険証券にファイルのビニルがくっついてしまっていたり、
時には、風化してしまっていて、
開くと同時に、パラパラとファイルのビニルが飛んで行ったりします...。

30年、40年と長く使うファイルだからこそ、
わたしは、ちょっと高いけれど、
しっかりしたものをおススメしています。

大掃除のときに、「お金の片づけ」も一緒にしてみてくださいね。


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いよいよ今年も残り少なくなりました。
年の瀬のお忙しい時期にも関わらず、
2018年最後のマネーのミニレシピをご覧くださり
本当にありがとうございました。

来年は平成から、新年号に変わる年。

私も備税理士も、
昭和→平成→「新年号」と3時代を生き抜いております。

そして、「新年号」さらには「その次の年号」に至るまで、
安心して人生100年時代を送れるよう、
マネーのミニレシピをお送りしてまいりますので、
2019年もどうぞよろしくお願いいたします。

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