投資信託の「成績表」をチェックしよう

こんにちは。
FPオフィス willの前野彩＆備順子税理士事務所の備です。

さて、毎月第２・第４火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第２火曜日は、税理士＆FPの備順子から、
第４火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。

今回は前野からお伝えします。


学生ならば、もうすぐ2学期の期末テストの時期ですが、
オトナになると、試験や成績からはちょっと離れてしまいますね。

そんな私は、先日「成績」を確認しました。
その成績とは......身体のサイズ！

夏に届いたZOZOTOWNの計測用の
ZOZOSUITをようやく試着。

結果はシビア！

淡い期待を大幅に上回る増加サイズで、
ぐうのネも出ませんでした......。

そして現在、何とか頑張るべく、
週に1～２回、30分ほど体を動かすということをやっております。
その結果は春ぐらいにはご報告できるようになっていたいものデス。

前置きが長くなりましたが、
私たちは、体重や健康診断など、なんらかのカタチで
自分の状態を確認することができますが、
運用の世界でも同じように、商品や成績をチェックする指標があります。

今回は、投資信託の成績のチェックの仕方についてお伝えします。


┏━━━┓  １.　成績表の前に...そもそも投資信託ってなに？　　　　　　　
　　　　　　　　２.　モーニングスターのサイトを活用しよう！
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■□　　FP前野彩のマネーのミニレシピ
□　～成績表の前に...そもそも投資信託ってなに？～
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投資信託とは、その漢字の通り、
投資のプロを信じて、自分のお金の運用を託す商品です。

プロが運用しますが、経済の世界の相場は生き物です。
調子がいい時もあれば、悪い時もあります。
そのため、確実にもうかるとは限らず、
経済の動きやプロの力量によっても、運用結果は変わるというのが現実です。

その際、プロに自分のお金を運用してもらうわけですから、
プロには「信託報酬」や「運用管理費用」とよばれる
顧問料のようなものを支払います。

この費用は、運用がうまくいっているときはもちろん、
上手くいかない、つまりソンしているときであっても、支払う費用です。

となると、同じような運用をしている投資信託であれば、
当然、私たちが支払うのは低い方がいいに決まっています。

そこで、投資信託を選ぶときには、
「低いコストの投資信託を選ぼう」となるのです。

でも、信託報酬1.5％と言われても、これが高いのか低いのか、
これだけみてもわからないですよね？

それもそのはず。

投資信託の信託報酬は、
日本株か、外国株か、日本債券か外国債券か、
というように、投資をする商品によっても違いますし、
さらに、プロが投資をする会社をしっかりと調べて運用する
アクティブという投資法もあれば、
平均点運用ができれば良し、というインデックス運用もあり、
それぞれの運用にかかる手間が異なる分、
コストも信託報酬も異なるというのが実情なのです。

そこで、投資信託をチェックするためのサイトをご紹介しましょう。


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■□　　FP前野彩のマネーのミニレシピ
□　～モーニングスターのサイトを活用しよう！～
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投資信託の成績を見たいとおもったときに便利なのが
モーニングスターのサイトです。
https://www.morningstar.co.jp/

モーニングスターとは、投資信託の評価をする会社。

サイトの一番上の検索バーで、
気になる投資信託の名前を入れると、
その商品の成績表が簡単にチェックできるうえ、
他の商品との比較もできます。

では、その成績表のどこをチェックするか......ということですが、
ポイントは3つです。

（１）チャート
（２）コスト
（３）コストパフォーマンス

まずは、（１）チャート、簡単に言うと、グラフのチェックです。
投資信託の時価である、基準価額の動きが、
投資信託誕生からの長期の期間と、最近1カ月の動きを見ることができます。
バブル崩壊やリーマンショック等の相場のマイナス時点もありますが、
大きな動きとしては、右肩上がりに時価が増えていることが理想です。

次に、（２）コストです。
コストとは、さきほどご説明した、運用のプロに支払う「信託報酬」です。
数字だけ見ても高いか、低いかわかりにくいのですが、
ここでは、同じ商品、同じ運用スタイルの平均と比べて
高いか、低いかを教えてくれるので、一目でわかります。
もちろん、コストだからここは低い方が良いのです。

最後が、（３）コストパフォーマンス。
ここでいうコストパフォーマンスというのは、
将来儲かるかソンするかわからないという、不確実なリスクをとったことに対して
どれぐらいのリターンを得られたかということです。

投資から外れますが、
たとえば、外食するとき、
「同じお金を払うのなら少しでも美味しい食事が良いし、
同じ美味しさなら、少しでも安いほうが満足度が高い」という考え方です。

この指標を「シャープレシオ」と言いますから、
シャープレシオは、同じ投資資産と比べて、高い方が良いということです。


それぞれが載っている場所は、
（１）チャートは、左上の画面に、
（２）コストは右上、
（３）コストパフォーマンスの「シャープレシオ」は、左下の表の中に載っています。

確定拠出年金（企業型・個人型）やつみたてNISAなどで実際に投資をしている商品があれば、
自分の運用商品の成績をチェックしてみてくださいね。


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■講師：前野彩（ファイナンシャルプランナー）

■場所：FPオフィス will　（JR福島駅から徒歩4分）
　　大阪府大阪市福島区福島6-9-17レジオン福島302号
　http://www.fp-will.jp/fp-will.php

■参加費：＜一般の方＞1000円
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■お申込み
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