こんにちは。
FPオフィス willの前野彩＆備順子税理士事務所の備です。
さて、毎月第２・第４火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第２火曜日は、税理士＆FPの備順子から、
第４火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。
この度、『本気で家計を変えたいあなたへ ～書き込むお金のワークブック～』の
第3版を出版いたしました。
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前身となる『一生役立つお金のキホン』から数えると、
5版目の大幅改定となるこの子（本）。
今回も、時代のニーズと税制や社会保険の改定などを織り込みながら、
ご相談にいらっしゃる方から湧き出る疑問や相談内容を、
自分で使えるお金の本になるように工夫しました。
累計5万5000部を超えたこの子『本気で家計を変えたいあなたへ＜第3版＞』が
お役に立てることを心から願っています。
┏━━━┓ １.新刊チェックポイント1『老後のお金』
┃ ┃ ２．新刊チェックポイント2「投資のキホン」
メニュー┗┓ ３．セミナーのお知らせ
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■□ FP前野彩のマネーのミニレシピ
□ ～新刊チェックポイント1『老後のお金』～
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誰にでも訪れる老後の不安を軽くするために
「年金と老後のお金」という章を1つ加えました。
あなたは自分の老後の年金額はおわかりですか？
よく聞かれるのは「みんないくらぐらいもらっているんですか？」という質問。
厚生労働省のデータを見ると、
男性会社員は約200万円、女性会社員は約123万円、
一度も会社員等として働いたことがない個人事業主や専業主婦の年金額は、
男性で約71万円、女性が約63万円です。
統計情報を紐解けば、平均額はわかりますが、
それはあくまでも平均額。
あなたの老後の年金額ではありません。
あなたの老後の年金額が、平均額通りとは限らないからこそ、
自分の年金額を、ねんきん定期便をモトにして、考える必要があるのです。
そこで、重要なことが年金の試算です。
毎年誕生月に届くねんきん定期便を使うと、
電卓一つで簡単に、老後の年金額のシミュレーションができるのです。
「えっ？ ねんきんネットできるでしょ。」という方もいらっしゃると思います。
すでに登録して使えるようになっている方は、
自分でシミュレーションできますが、意外とねんきんネットは強敵です。
実は、ねんきん定期便に書いてあるアクセスキーの有効期限は3カ月。
それ以降は、再発行の手続きが必要です。
では、再発行がスムーズにねんきんネットのサイトからできるかというと、
再発行には、年金手帳に記載されている「基礎年金番号」が必要です。
そうなると、次は「年金手帳ってどこにあったけ？」と
今度は年金手帳を探す行為で挫折してしまいがちなのです。
そこで、古いねんきん定期便でもいいので、
ねんきん定期便が手元にあれば、
おおよその年金額を自分で計算できる方法を
『本気で家計を変えたいあなたへ＜第3版＞』97ページに載せました。
実は、この計算式は、8/11の日本経済新聞の日経プラス１の
連載にも載せたもので、
３ステップで簡単に老後の年金額の目安が出せるようになっています。
ぜひ、書き込んでみてくださいね。
なお、「自分は50歳になったから、ねんきん定期便で目安がわかるから大丈夫」と
思っている方も、将来減額される可能性があります。
それは、50歳を過ぎて受け取るねんきん定期便は、
あくまでもその時点での給料で60歳まで働いたと仮定した場合の年金額です。
職場によっては、55歳役職定年などで、給料が減額されることもあるでしょう。
でも、50歳や54歳のときのねんきん定期便は
そんなことはわかりませんから、
ずっとその時の給料が続くとして年金額が出ているのです。
でも、『本気で家計を変えたいあなたへ＜第3版＞』を使うと、
逆転の発想で、減額見込みの年収分を老齢厚生年金として計算して
ねんきん定期便の年金額から減額すると、
55歳での減額分も考慮した年金額がわかるのです。
老後の年金額の目安を早く知れば知るほど、
お金に対する意識が変わります。
第5章「年金と老後のお金」をぜひご覧くださいね。
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■□ FP前野彩のマネーのミニレシピ
□ ～新刊チェックポイント2「投資のキホン」～
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昨年は、iDeCo（個人型確定拠出年金）の適用者拡大、
今年は、つみたてNISAと、投資に関する税制優遇制度が連続して登場しています。
そんなとき、「投信に興味はあるけれど、でも、ソンしたら嫌だし...」
という気持ちではないでしょうか。
ソンするのは嫌ですよね。わたしも嫌です。
また、「投資って難しそうだし、何を選んだらよいのかわからない」という
声もよく聞きます。
仕事もプライベートもある中で、
投資のために他のことができなくなるのでは本末転倒ですから、
その気持ちもよくわかります。
だからこそ、投資のプロを信じて、自分のお金を託す、
「投資信託」が注目を浴びているのです。
プロが運用してくれると言っても、プロも神さまではありません。
投資信託の中にも運用成績が良いものもあれば、
マイナスが続いているようなものもあります。
そこで、投資信託を買う際、過去の実績をみることで、
どれぐらいの値動きがあるのかを足し算1回、引き算1回で
値動きの幅を計算することができます。
その方法を『本気で家計を変えたいあなたへ ＜第3版＞』の109ページに載せました。
モーニングスターというという投資信託の評価会社がありますが、
そのサイトを見ると、投資信託の過去の実績として、「リターン」「リスク（標準偏差）」が載っているので、その数字を使うとカンタンにできるのです。
たとえば、リターン7％、リスク10％という投資信託があり、
同じような値動きと予測するとしたら、次のように考えます。
「この投資信託は、うまくいかないとマイナス3％、
うまくいけば17％ぐらいのリターンにはなるだろう。
その確率は68％！
100回投資をしたら、そのうちの68回は
マイナス3％～プラス17％の間に値動きがおさまるんだな。
7％のリターンを狙って運用して、悪くても3％の値下がりだったら、
ソンしても許容範囲だから、それならこの投資信託を買ってみようかな」
というように考えることができるのです。
その考え方が第6章「投資のキホン」に詳しく載っていますから、
見てみてくださいね。
その他、データが刷新したことはもちろん、
読者に人気の「ココだけの話」や「ミニ知識」も一新しています。
『本気で家計を変えたいあなたへ ＜第3版＞』がお役に立てますように。
また、お手に取ってくださいましたら、
率直な感想を前野本人、または、
Amazonレビューなどにコメント頂けましたら幸いです。
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末筆ながら、この本の完成に欠かせない力を貸してくださったのが、
メルマガの共同発行をしている備順子税理士です。
ギリギリまで粘るわたしに、
とことんまで付き合ってくださってくださった備さんに
心からの感謝を贈ります。
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■□ セミナーのお知らせ□■
※お席が少なくなってきているセミナーもありますので、
お早めにお問い合わせ＆お申込みください。
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入院したとき、働けないとき。知らなきゃソンする"保険"のこと
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なんとなく、「保険ははいるもの」と思い込んでいませんか？
医療や障害などの国の保障は、実は手厚いんです。
身近すぎて意外としらない保障について、
みっちりお伝えしていきます。
■日時■2018年9月5日（水）19：00～20：00
※開場は18：45～です。
■講師：前野彩（ファイナンシャルプランナー）
■場所：FPオフィス will （JR福島駅から徒歩4分）
大阪府大阪市福島区福島6-9-17レジオン福島302号
http://www.fp-will.jp/fp-will.
■参加費：＜一般の方＞1000円
＜FP資格をお持ちの方＞3,500円
テキストをお持ちでない場合は、テキスト代別途1500円
※テキストは、「本気で家計を変えたいあなたへ」の第2版となります。
第1版、あるいは、「ズボラでも大丈夫！」とお持ちの方も、
「本気で家計を変えたいあなたへ」の第2版をご用意の上、ご受講ください。
■ご参加人数：最大10名
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Vol.2152018年8月28日発行
