こんにちは。
FPオフィス willの前野彩＆備順子税理士事務所の備です。
さて、毎月第２・第４火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第２火曜日は、税理士＆FPの備順子から、
第４火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。
「銀行口座をいくつもっていますか？」
と、聞かれて、すぐに答えることができますか？
ご夫婦、あるいは、ご家族がいらっしゃる方は、
家族がどこの金融機関に口座を開いているか、
それもすべて把握できていますか？
今回は、そんな口座に関するお話です。
┏━━━┓ １.口座の数をチェック！
┃ ┃ ２.休眠口座を整理しよう！
メニュー┗┓ ３．セミナーのお知らせ
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■□ FP前野彩のマネーのミニレシピ
□ ～口座の数をチェック～
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金融機関の口座を伺うと、
ご相談者さんに多いのは、
ゆうちょ銀行の口座と都市銀行や地方銀行、あるいは、ネット銀行という組み合わせで、
1人あたり3つ前後の口座を持っているパターンです。
夫婦で考えたら６つ、お子さん名義の口座は1つか2つとしても、
子どもが二人いればそれでも、８～10口座が家計の中にあることになります。
家族全員で考えると、結構な口座の数ですね。
人によっては、証券会社の口座もあることを考えると
さらに、増えそうです。
（ちなみに、私は個人名義だけでも銀行と証券で10ありました）
それらの口座がすべて活きた使いかたができているのならいいのですが、
よくあるのは「使ってないんだけど、そのままになっている」というお答え。
口座が多いと、次のことがわかりにくいという課題があります。
・収入と支出の流れがわかりにくい
・個人、あるいは、家計全体としての資産残高がわかりにくい
・使っていない口座のお金が「ない」ことになってしまう
・休眠口座になってしまうと、自分のお金じゃなくなるかも？
最後に出てきた「休眠」口座について
はじめて聞く方もいらっしゃると思いますが、
休眠口座は要注意です。
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□ 休眠口座を整理しよう！
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休眠口座とは、最後にお金の出し入れがあってから、
銀行では10年、ゆうちょ銀行5年を経過すると、
一旦銀行のお金（管理）になってしまったお金のこと。
でも、そのお金はモトはあなたのおカネですよね？
「えっ！？」と不安になったかたは、
次の自分史を思い出してみてください。
・子どもの頃からの自分の住んだところで口座をつくらなかったか
・アルバイトや就職してからのお給料を、どうやって受け取っていたのか
この2つをさかのぼって思い出して、
過去の口座を整理するようにしましょう。
転勤族やお子さんがいらっしゃる方は、
職場や学校、ならいごと先から、
振り込みや引き落としの金融機関を指定されることも多く、
普段つかわない銀行口座をもっている方がそのままです。
使わなくなった時も「残高が少ないから」と放置するのではなく、
使っていない口座は、今のうちに解約して、口座をしめておきましょう。
それは管理という面だけでなく、
突然、事故などで亡くなって、相続が発生したときなどにも
口座がどこにあるのかわからない、ということを避けることに役立ちます。
最近では、三菱東京UFJ銀行が三菱UFJ銀行に名前を変えましたが、
10年、20年前の銀行口座が残っているけれど、
今の銀行の名前がもうわからない...という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そんな場合は、全国銀行協会のホームページをみるとわかりますよ。
使っていない口座の整理も、この機会に考えてみてくださいね。
元気な今だからこそ、面倒くさいことができる
気力も体力もあるはず。
今のうちに、整理しておきましょう！
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■□ セミナーのお知らせ
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Waku♪Waku♪お金力アップセミナー第110回
【今年から始まったつみたてNISA。あなたはちゃんと活かせてる？】
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昨年制度改正があったiDeCoに続き、
今年は、つみたてNISAが始まりました！
テレビのコマーシャルもありますが、
いまいち、「よくわからない」という方も多いはず。
そこで、そもそも「つみたてNISAってなに？」というところから
投資信託のキホンのキをお伝えいたします。
Waku♪Waku♪お金力アップセミナーは、
お茶付き少人数制のセミナーなので、お友達をお誘いあわせの上、
お気楽にお越しください。
■日時：６月６日（水）19：00～20：00
※開場時間は、18：45です。
■講師：前野彩（ファイナンシャルプランナー）
■場所：FPオフィス will （JR福島駅から徒歩4分）
大阪府大阪市福島区福島6-9-17レジオン福島302号
http://www.fp-will.jp/fp-will.php
■参加費：＜一般の方＞1000円
＜FP資格をお持ちの方＞3,500円
テキストをお持ちでない場合は、テキスト代別途1500円
※テキストは、「本気で家計を変えたいあなたへ」の第2版となります。
第1版、あるいは、「ズボラでも大丈夫！」とお持ちの方も、
「本気で家計を変えたいあなたへ」の第2版をご用意の上、ご受講ください。
■ご参加人数：最大10名
■お申込み
https://lolipop-fp-will.ssl-lolipop.jp/contact/formmail.html
