予定利率が4月から下がるけれど、あわてない！

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「予定利率が4月から下がる」と聞いたことがありますか？

住宅ローンを借りる人なら金利が下がると嬉しいですが、
お金を運用したい人、そして、これから保険に入る人にとっては、
利率が下がることは嬉しくありませんね。

特に、これから保険に加入しようと思っている人にとって、
嬉しくないことが、この4月から起こるのです。

予定利率とは、保険会社が運用を約束する金利のこと。

ただし、運用するお金は、
私たちが保険会社に払った保険料全額ではなく、
保険金の支払いや従業員のお給料、広告宣伝費などの経費を差し引いた一部です。 

そのため、利率が1%とした場合、
預貯金なら、預けたお金全額に対して金利が1%付きますが、
保険の予定利率は、
支払った保険料全額に対して1%を約束するものではないので注意をしてください。

また、この予定利率は保険会社のプラスアルファの利益になるため、
予定利率が高いほど、私たちが支払う保険料は安くなり、
予定利率が低いほど、私たちが支払う保険料は高くなります。

そして、この予定利率が4月から下がります。

たとえば、ある保険会社で、
死亡保障が一生続く終身保険に入ったとすると
今は予定利率が1.5％ですが、4月からは0.75％と半分まで下がります。

また、死亡時と満期時の受取金額が同じ養老保険の場合は、
今は1.75％ですが、4月からは0.6％と1.15%も下がります。

その結果、支払う保険料は約1.2倍となるのが、
この4月からの改定なのです。 
（改定状況は、商品や保険会社によって異なります）

もともと保険が必要で検討していた方は、
3月末までに加入手続きが完了するように行動したほうがオトクですが、 
「そもそも保険が不要」という人には、
何の影響もないことなので、 保険会社のセールストークに焦らず、引きずられず、 
「本当に保険が必要なのかどうか」をしっかりと確認したうえで、 検討してくださいね。

具体的な考え方や遺族年金の計算方法は、
拙著「本気で家計を変えたいあなたへ　＜第2版＞」の59ページからお伝えしています。
ぜひ、ご参考ください。

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