どれがいい？　３つの自分退職金の作り方

こんにちは。
FPオフィス willの前野彩＆備順子税理士事務所の備です。

さて、毎月第２・第４火曜日にお届けしておりますこの「マネーレシピ」。
第２火曜日は、税理士＆FPの備順子から、
第４火曜日は、FPの前野彩からお送りいたします。

さて、メルマガ231号にて、退職金制度についてお伝えしましたが、
退職金制度の確認はできましたか？

そして、先日、国が「資産寿命を延ばすために年代別に考えること」
という老後に向けての考え方を示しました。

その中にも、「退職金の額を早期に確認」という言葉が出てきます。

そう、退職金がないのなら「ない」ということをふまえて老後の準備を！
退職金がある！のなら、「ある」ことをふまえた老後の準備を！
これが不可欠なのです。

実は、わたしも自分退職金を作っている真っ最中。

弊社、株式会社Crasは、前野が代表取締役であり、わたしが従業員。
ブラック企業といわれるぐらいに(笑)、
仕事が好きで働いていますが、
弊社にも「退職金」という制度はありません。

そこで、活用しているのが次の3つの制度です。

（１）iDeCo（個人型確定拠出年金）
（２）つみたてNISA
（３）小規模企業共済

今回は、この3つの制度の特徴とメリット＆デメリットについて
お伝えします。


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■□　　FP前野彩のマネーのミニレシピ
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まずは、先ほどご紹介した3つの制度のポイントをお伝えします。
詳しく知るのは、興味を持った制度や
自分が使える制度を知ってからでいいので、
まずは、「興味」を持ってみてください。

（１）     iDeCo（個人型確定拠出年金）
◇ワンポイント◇
名前の通り、「個人」が決まった金額（「確定」額）を、老後の「年金」のために
つみたてる（「拠出」する）制度です。
国の年金は国が運用し、個人年金保険は保険会社が運用を行いますが、
iDeCoは、自分で定期預金や投資信託から好きな商品を選んで運用し、
60歳～70歳になるまでの間に、
そのときの家計の収支や貯蓄状況に応じて受け取りを開始します。

◇メリット◇
・毎年の積立額は、所得税＆住民税を計算するときの対象から除くため
　所得税＆住民税が少なくなる。
（納税していない人にはこのメリットはない）
・運用中にどんなに利益が出ても、税金がかからない。
　（通常は、利益に対して約20％の税金がかかる）
・将来貯めたお金を受け取るときも、税金優遇の制度がある。

◇デメリット◇
・60歳より前に貯めたお金を引き出すことができない。
（死亡時や障がい状態になったときは例外として引き出せる）
・口座管理手数料がかかる。

◇興味が出てきたら◇
「iDeCoナビ」サイトで研究！
https://www.dcnenkin.jp/

◆まとめ◆
「老後資金のためにお金を貯めたい！」と目的がはっきりしていて、
かつ、納税をしている人は、ぜひ活用しよう！


（２）つみたてNISA
◇ワンポイント◇
投資信託をコツコツ積み立てますが、
その利益に対しては、一切税金がかからない制度です。

◇メリット◇
・国の定めた一定の基準をクリアした投資信託を積み立てるため、
投資信託の運用にかかる手数料が抑えられている。
・お金が必要になったときに、引き出すことができる。

◇デメリット◇
・投資金額が、年間40万円（月額3万3333円）までと決まっている。
・運用結果は、決まっていない。

◇興味が出てきたら◇
「つみたてNISAナビ」サイトで研究！
https://www.tsumitatenisa.jp/

◆まとめ◆
投資に興味があるけれど、何からやったらいいかわからない人も、
投資の利益に対する税金を抑えたいという人も、
やめるのはいつでもできるから、まず、やってみよう！


（３）小規模企業共済
◇ワンポイント◇
名前の通り、小規模な会社の役員や個人事業主の退職金制度です。


◇メリット◇
・毎年の積立額は、所得税＆住民税を計算するときの対象から除くため
　所得税＆住民税が少なくなる。
・運用は小規模企業共済が行うので、商品選びの手間がかからない。
・お金が必要になった時には、解約や借り入れができる。

◇デメリット◇
・加入者が個人事業主や小規模企業の役員に限られているので、
加入者が限られる

◇興味が出てきたら◇
「小規模企業共済」サイトで研究！
http://www.smrj.go.jp/kyosai/skyosai/index.html

◆まとめ◆
退職金や事業整理の資金を作りたい個人事業主＆小規模企業経営者は、
節税効果を活かして加入しよう！


さて、「自分退職金」の3つの制度。
あなたは、どれに興味を持ちましたか？

よく聞かれる質問の一つが
「iDeCoとつみたてNISA、どっちがいいですか？」というもの。

わたしの答えは、「両方できるのならどっちも！！！！」です。

iDeCoをするのなら、そこで節税できる金額を
そのままつみたてNISAで投資すると、お金の流れができるようになります。

「わたしはいくら節税できるの？」と思った方は、
拙著、『本気で家計を変えたいあなたへ＜第3版＞」の104ページに
早見表を載せていますから、ぜひ、確認してくださいね。

そして、「どの制度を選択するか」、あるいは、
「制度は決めたけれど、いくらが適切かわからない」や、
「どこの金融機関や商品がいいかわからない」という疑問が出たときは、
遠慮なくご相談ください。
前野があなたの専属アドバイザーになりますから。


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NISAにつみたてNISA。
一般口座に特定口座。
投資にはいろんな制度や口座があるから、
せっかく興味を持っても「どれを選んだらいいのかよくわからない」
となってしまうことも少なくありません。
メリット＆デメリットを比較しながら特徴をしって、
あなたにあった口座選択ができるようになりましょう！

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■連絡先■090-6609-0750
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