あけましておめでとうございます

┏━━━┓ １．家計のプロ直伝！　新年にやるべきこと 
┃メニュー┗┓２．積立ＮＩＳＡの登場　～平成29年度税制改正大綱より～ 
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　■□　　～家計のプロ直伝！　新年にやるべきこと～
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2017年の手帳はすでにみなさんお使いですが、
その手帳に書き加えて頂きたいのが、
今回お伝えすることです。 

それは・・・・「お金の予定を入れること」。

たとえば、この年末年始で使ったお金は、
普段の家計とは異なる「特別支出」というグループに入るものですが、
時間が経つと、どんなことに、いくら使ったのかを 私たちは忘れてしまいます。

そこで、今年の手帳の12月、または、1月のところに 
「年末年始　10万円」
というように、今年の年末の自分に向けて 
「年末年始では10万円ぐらい使うよ～！　その心積りでね～！」
というメッセージを、今のうちに書いておきましょう。

そうすることで、今年の年末にお金的にも、
気持ち的にも慌てることが少なくなります。

そして、毎年届く固定資産税などの税金や
ゴールデンウィークや夏休みなどの旅行も、
昨年のことを思い出しながら、 手帳のその月に、
予算をメモしておきましょう。

そうすることで「今月は、〇〇のせいでお金がない」という
ストレスを減らすことができるのです。

手帳はこれからの予定を書き入れるもの。
行事ごとだけでなく、特別支出の予定も書きいれて、
楽しくお金と付き合える2017年にしてくださいね。

酉年と言えども、 「お金に羽が生えて飛んで行った！」っていうことに
なりませんように...

本年もどうぞよろしくお願いいたします。

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□　～積立ＮＩＳＡの登場　平成29年度税制改正大綱より～
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今年の税制改正は、この積立ＮＩＳＡの登場も見逃せません。

現行のＮＩＳＡは口座の開設数は、
約1000万口座で順調に普及しつつあるようですが、
ただし、実際にその口座で買い付けを行っている人は約5割だそうです。

活用しない理由は、
運用にまわすほどのまとまったお金がないから、
投資は難しい、知識がないから、
投資は損をしそうで怖いから、
だそうです(・・・まったく同感・・・)。

なんとか、金融庁も投資初心者の現預金を、
投資に回しやすくなるような制度作りはできないかと考えました。
そこで登場したのが、積立ＮＩＳＡです。

これは、年間40万円まで投資することができ、
その投資したものから生み出された分配金や、
売却したときの値上がり益について、
20年間は非課税となるものです。

この口座を開設できるのは平成30年からです。
投資できる対象資産は、
次のような長期積立や分散投資用の投資信託に限られそうです。

信託期間が20年以上か無期限。
毎月分配型でない。
複数銘柄への分散投資。
デリバティブ取引はおこなわない。
このように、投資初心者が安心して安定投資できるようなものになるようです。

ただし、現行ＮＩＳＡと同様、積立ＮＩＳＡＳも、
もし損失が生じても、
他の株式の譲渡益や配当益などと通算はできません。

また、同じ年に現行ＮＩＳＡと、積立ＮＩＳＡに投資することはできませんが、
暦年単位で、選択できるようです。

金融庁が税制改正要望の中で、
1985年以後の国内外の株式や債券に分散投資した場合のデータを公表しています。

100万円の投資が5年後には、
72万円(の大損)～173万円(もうけ)になっていたそうです。

ところが20年間長期運用の結果は、
100万円が、185万円～321万円(大もうけ！)となるそうです。

まぎれもなく真実、統計の結果なのでしょうが、
まるで、金融庁が、
「長期運用なら、必ず、絶対、もうかりますよ」と、
言っているような・・・。 

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新しい年が明けました。
今年は、皆様とともに、「税金」というきり口から、
家庭や社会のあり方を考える1年にしたいと思っています。

どうぞ、今年も引き続き、ご愛読のほどお願いいたします。

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